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中信銀行信用卡業務凈利貢獻增77%

瀏覽:    日期:2017-08-28 15:25

  近年來,在各銀行的零售業務中,以信用卡業務對銀行利潤的貢獻尤為突出,成為各大銀行的重要發力點。中國網財經記者在走訪中了解到,2016年內,中信銀行信用卡產能加速釋放,凈利潤貢獻增長77%,信用卡非利息凈收入168.86億元,占零售銀行非利息凈收入的72.82%,占全行非利息凈收入的35.4%。

  實際上,由于業務前期的投入較大,客戶積累周期很長,信用卡是一個需要有數年的經濟周期和經營才能夠盈利的商業模式。

  “從整個國際范圍來看,信用卡盈利周期比較長,一般都需要8-10年的時間。”中信銀行信用卡中心相關負責人介紹,“在2006年12月,我們發卡三年就實現盈虧平衡,是國內以最短的時間和最少的資本投入實現盈利的信用卡中心。”

  同時,中信銀行信用卡業務近年來保持了較快的發展速度,2016年全年信用卡交易額10742億元,突破1萬億大關,創下該行歷史新高。信用卡透支余額達2373.1億元,同比增長35.36%,表明了信用卡活躍度的提升。

  互聯網獲客已占50%以上

中國經濟正加速從投資驅動向消費拉動轉型,旺盛的消費需求,加上互聯網金融市場秩序日趨規范的環境,客觀上為各大信用卡機構探尋業務優化、釋放創新空間、增強跨界合作、踐行普惠金融提供了重要契機。從某種程度上說,信用卡產業正處于難得的戰略機遇期。

近年來,中信銀行信用卡全面深化互聯網金融跨界合作動作頻頻。據了解,中信銀行信用卡是業內首家同時與BATJ(百度、阿里巴巴、騰訊、京東)開展深度戰略合作的信用卡中心,據了解,合作主要是在聯名卡層面,比如,與騰訊不同的事業群都有合作產品,與百度有貼吧和百度金融產品,去年剛發放的大眾點評聯名卡以及和京東的白條卡產品等。

“得益于我們的創新渠道和創新模式,經過幾年的發展,我們互聯網獲客已經占到了我們整體權重的50%以上。” 中信銀行信用卡中心相關負責人表示,圍繞“智慧發展”的經營戰略,中信信用卡以開放、共贏的商業模式構建“無界有機”金融生態圈頗具成效。

  EMV芯片卡大幅降低偽冒風險

“信用卡的風險圈定在客戶的真實性和償付能力的識別上。” 針對于此,這幾年中信銀行在信用風險上越來越精準地從人群和客戶識別方面去完善流程風險控制體系。

  從2002年開始籌建,中信銀行信用卡卡中心已經穩步發展14個年頭。據公開數據顯示,目前,該行信用卡發卡量已突破4千萬張。據介紹,信用卡的發放如今已經不再是粗放式的發卡,而是精準定位客戶的營銷。信用卡中心追求發卡量的前提是做好風控。實際上,中信信用卡在行業中獲批量的比例在行業中處于偏低水平,其篩選客戶的條件并不低。

據了解,中信銀行從整個產品的策劃階段到最后的賬戶管理階段,圍繞戰略風險、信用風險、操作風險、外包風險、聲譽風險、合規合法風險實現全面風險管理。在整個風險控制體系層面,擁有完整的組織架構保證。

據中信銀行信用卡中心介紹,對于身份偽冒的風險,近兩年的發生已經大幅減少。“2008年之前,僅僅憑借身份證就能順利辦理信用卡的情況目前已經行不通了。銀行通過人臉識別、大數據、面簽等等手段的運用,對客戶的認定已經能夠做到非常準確。”

此外,中信銀行信用卡中心相關負責人表示,“在用卡環節的風險上,現在人民銀行在大力推廣EMV芯片卡,芯片卡普及之后,偽冒風險大大降低。” 與此同時,中信銀行還與保險公司合作,于今年全新推出了“盜刷保障險”,以降低銀行信用卡使用風險,同時也給持卡人加持一份安全保障。

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